С коррупцией в стране ведут непримиримую борьбу, однако о заметных результатах говорить пока не приходится. Даже наоборот, судя по объявлениям в интернете, любой желающий за определенную мзду может, например, оформить кредит в банке. И хотя банкиры стараются не выносить сор из избы, довольно часто общественность узнает о громких коррупционных скандалах с участием высокопоставленных банковских сотрудников.

Россия, если верить рейтингу коррумпированных стран от Transparency International, в прошлом году опустилась уже на 154 место из 178, соседствуя с такими африканскими странами, как Кения и Гвинея-Бисау.

От коррупции в стране страдает не только государство, но частный сектор. В свое время миллиардер, владелец Национальной резервной корпорации Александр Лебедев в интервью РБК Daily признался, что предприниматели, как правило, замалчивают факты, опасаясь, что "откровенный разговор о хищениях и коррупции в их собственном хозяйстве подорвет репутацию".

Но рано или поздно сор все же выносится из избы. В данный момент продолжается следствие по делу экс-директора вологодского филиала Банка Москвы Николая Голубина, которого подозревают в незаконном оформлении кредитов на более чем 100 физических и юридических лиц. Нанесенный ущерб оценивают в 350 млн рублей.

В 2009 году нескольких сотрудников Стромынского отделения Сбербанка России уличили в хищении 109 млн долларов и 52 млн евро. В числе подозреваемых оказался и руководитель отделения.

Попадается в сети и мелкая рыбешка. Буквально на днях в Петербурге поймали мошенников, которые, используя личные связи в банках, оформляли кредиты по подложным документам. Аферисты за время своей деятельности сумели получить кредитов на сумму более 10 млн рублей.

Кстати, объявления подобных аферистов, предлагающих за откат оформить кредит, без особого труда можно отыскать на просторах всемирной паутины. Какие же препоны используют банки для противодействия "кротам в белых воротничках"?

"Сотрудника, замешанного в нелегальных операциях, раскрыть довольно сложно. Необходимо потратить много времени и усилий от момента возникновения подозрений до их подтверждения. Часто подозрения не находят своего подтверждения", - сказал в интервью Банк.ru начальник управления внутренней защиты Росгосстрах Банка Николай Кузьмин.

Мошенничество с привлечением сотрудников банка можно условно разделить на два вида - hard -fraud и soft-fraud. "К hard-мошенничеству, например, можно отнести ситуацию, когда сотрудник банка "закрыл глаза" на то, что потенциальный заемщик предоставил чужие документы, их ксерокопию и т.д. К Soft-fraud может относиться непроставление в анкете признаков заемщика, таких как алкогольное опьянение, неадекватное поведение и другие", - пояснил Банк.ru директор департамента противодействия мошенничеству и андеррайтинга Банка Хоум Кредит Владислав Гужелев.

Для снижения риска хищения имущества банки равномерно разделяют полномочия так, чтобы одно и то же подразделение или сотрудник не могли одновременно и санкционировать выплату денежных средств и осуществлять их фактическую выплату. Также одно лицо не может совершать банковские операции и осуществлять их регистрацию.

Как отметил Банк.ru начальник управления по противодействию мошенничеству "Юниаструм Банка" Дмитрий Дмитриев, в целях предотвращения подобных угроз важно поддерживать конфиденциальность политики проверки заемщиков, отслеживать активность сотрудников в системах банка, а также проводить анализ тех заявок, которые сотрудники приносят в банк.

"Если статистика указывает на то, что у сотрудника растет число невозвращенных кредитов, появляется повод присмотреться к его работе более внимательно. Но этот метод не так эффективен, потому что в этом случае деньги банк уже потерял", - говорит Владислав Гужелев из Банка Хоум Кредит. Поэтому в банке уделяют больше внимания другим уровням защиты, среди которых система предупреждения мошенничества Online Warning System.